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    最近，我们收到许多职场新人的来信。他们表示，刚开始工作收入不高，但各项租房、餐饮、社交费用却不少。提到理财，只觉得自己真是“无财可理”。这可怎么办呢？理财专家认为，这是职场新人普遍会遇到的问题。理财专家给了6个分析步骤，再根据自己的实际情况调整加油吧！

    对于职场新人来说，在这个阶段，他们的理财特点是这样的：

    财务诊断：积蓄有限、收入提高、支出增加，客观风险承受能力较强。

    理财关键词：量入为出、强制储蓄、建立信用、自我提升、资产配置。

    理财目标：增加储蓄、学习了解资本市场、通过多元化分散配置提高收益水平、建立良好的个人信用记录、提前为结婚做财务上的准备（例如攒购房首付、置备嫁妆）。

    从上述目标出发，理财专家认为，可以做以下准备。

    强制储蓄，提高资产规模

    记账和储蓄是这个阶段的重点。除了一般的记账外，她理财建议在此阶段开始学习做支出预算，减少不必要支出。

    记账方面，理财专家建议你将日常记录的明细账每月进行一次整理，分析自己的消费组成。除了按用途分类，再按照必要支出和可控支出分成两大类。可控支出的部分就是节流的切入点。对于刚工作不久的年轻人来说，有几类消费是需要特别注意的：

    ①面子消费：例如为了讲排场时常在很贵的餐厅吃饭；

    ②冲动消费：例如一想健身就去办了一张年卡？

    ③盲目消费：例如为了用掉各种优惠券，凑免运费，最后买回来一堆没用的玩意儿？

    理财专家认为新人们要切记，将到手的钱先按需要分成几份，留出用来储蓄的那一份。做个新时代的“四有青年”——花钱有节制、储蓄有计划、理财有目标、投资有方法。

    了解资本市场

    如果你在大学期间就已经开始接触理财，那么工作后由于有了更多可投资的积蓄，便可以开始尝试一些风险更高的投资，例如基金、股票。虽然说投资理财需要边实践边学习，但股市毕竟风险大，所以投出自己的钱之前，理财专家认为适当的学习和积累是非常必要的。她理财的“财女学堂”就是一个很好的理财知识入口。

    系统学习理财知识

    理财专家认为，储蓄让你有财可理，解决的“从无到有”，而理财则帮你实现财富增值，解决“从少到多”。学习理财知识的途径有很多，你可以选择阅读书本、泡论坛、跟朋友聊天等方式。如果你希望短时间内快速提高、系统掌握理财投资知识和技巧，可以多看看她理财的小课：21天变财女训练营、七天乐财女技校大课堂、春节开小灶系列。

    通过资产配置提高收益水平

    大学期间理财推荐定期存款、货币基金、基金定投。进入职场后，随着积蓄的增加，理财专家建议可进一步分散配置，以期获得更高的收益。

    根据该阶段的财务特征结合理财需求来看，理财专家认为投资组合应满足以下几点：流动性要求不高、投资期限较长、可承受一定风险、收益稳步提升（伴随相应风险）。

    理财专家给出一个配置比例供参考：

    注意：每个人情况不同，理财专家仅给出大概的建议区间，并不适用于所有人，大家可根据自己的收支状况、收益目标、风险承受能力上下调整比例。比方说：

    ①现金、活期、货币基金这几项基本都是用于应对日常生活和基金情况的，但具体比例因每个人基数大小不同可能会有比较大的差异。比方说你的积蓄总共只有5000元，那么你可能要留出至少50%甚至更多，才能达到应急的作用。而当你有了5万元的时候，自然就不用留这么高比例的钱来应付日常开支了。

    ②假如你特别讨厌风险，可能股票就不适合你。但又想追求好一点的收益，那就不妨用股票基金、指数基金来替代。了解每一项投资品的风险高低，再根据自己心里的承受能力决定买什么不买什么。

    申请信用卡，建立个人信用记录

    有了收入就可以申请属于自己的信用卡，理财专家认为早点拥有一张信用卡，一方面可以建立个人信用记录，另一方面利用信用卡免息期投资理财。很多信用卡还有积分兑换等活动。
信用卡是双刃剑，提前消费容易造成花钱无感。所以，使用信用卡一定要有节制，不需要的东西不买。

    定期盘点资产

    理财专家建议你每月月底和每年年底做一次资产盘点。这样做的好处是让你对自己的资产和负债情况一目了然，财务状况出现问题能及时发现及时调整；其次，看着自己的资产规模茁壮成长会很有成就感，更加有努力挣钱、好好理财的动力。

    除了以上六点，理财专家还建议刚进入职场的你要趁着年轻多积累、多学习，起步的几年是你们事业的起点，日后事业发展无非取决于两个要素：起点的高低、进步的快慢。

    六角白色建筑体上，覆盖蓝色圆弧穹顶，沿着山坡崖壁矗立，在湛蓝海水包围的国度，每一个角度都可以享受无边际海景，以及全世界最美丽的夕阳，这是希腊圣多里尼岛的浪漫风情，自然质朴，却又清爽浪漫的地中海风格，光从视觉就能感知休闲缓慢的度假步调。而想享受爱琴海式的休闲度假生活，不用坐十几个小时飞机才能到达，掌握规划重点，打开家门，就住在地中海风格里。

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